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大额存单利率上行脚步不停

  3月份,各期限定期存款利率全面上涨,一方面是临近季末,银行面临宏观审慎管理等考核压力。虽然存贷比硬性监管指标取消,但银行仍有较大揽储压力;另一方面,季末流动性会有所收紧,银行资金需求量相对较大

  近期,大额存单持续火热。融360大数据研究院监测的35家银行大额存单利率显示,3月份20万元起购的大额存单各期限利率继续上涨,均较基准上浮50%以上,且达到了2018年3月份以来最高值。

  事实上,不仅是大额存单利率上涨,定期存款利率也开始回升,其中3年期涨幅最高。

  融360大数据研究院监测数据显示,2019年3月份,各期限定期存款利率均值均比2月份有所上涨。其中,2年期、3年期、5年期定期存款利率上涨幅度均超过1个基点,涨幅最高的是3年期利率,较2月份上涨了2.26个基点。2018年下半年以来,长期定期存款利率上行动力充足,银行存款稳定性逐渐提高。

  虽然2年期和3年期定期存款利率近期有所上涨,但从定期存款利率较基准上浮幅度来看,1年期较基准上浮最高,为32.81%,2年期和3年期上浮幅度均在30%以下,仍存在一定上浮空间。

  “3月份,各期限定期存款利率全面上涨,一方面是由于临近季末,银行面临宏观审慎管理等考核压力。虽然存贷比硬性监管指标取消,但银行仍有较大的揽储压力;另一方面,季末流动性会有所收紧,银行资金需求量会相对较大。”融360大数据研究院研究员杨慧敏说。

  分银行来看,在各银行类型中,大型商业银行存款利率上调最明显,各期限利率均有不同程度的上调,主要集中于合肥、无锡等二线城市。股份制银行和城商行主要是长期定期存款利率有所上调。

  值得注意的是,大型商业银行3年期和5年期利率倒挂明显。一些大型商业银行的3年期和5年期利率相同,而另有一些银行的3年期定存利率明显高于5年期定存利率。其中,邮储银行表现尤为明显,5年期定存利率最低为2.75%,与3年期基准利率相同,两者最高相差110个基点。由于5年期定存利率没有基准利率,且期限偏长,对存款人没有吸引力,银行也没有动力提高利率。

  对比近期国有银行和几家股份制银行披露的2018年年报发现,股份制银行个人定期存款平均付息率明显高于国有六大行,其中最高的是平安银行(000001),个人定期存款平均付息率为3.88%,最低为邮储银行,个人定期存款平均付息率为2.03%。

  对此,杨慧敏表示,“2018年股份行平均存款成本高于国有银行平均存款成本,但个人普通定期存款利率均值却低于国有银行,可以推测股份行在大额存单和结构性存款等高成本负债方面的利率会高于国有银行,或股份行的主动负债占比会高于国有银行,所以才导致股份行的个人定期存款平均成本高于国有银行。由此可见,国有银行在负债方面相比其他银行仍有较大的优势”。

  “从央行数据可以看出,大型银行结构性存款占比明显低于中小型银行,所以对于中小银行来说,高成本负债仍是揽储的重要方式。相比之下,大型银行的吸储能力更强,负债端优势更加明显。目前,普通定存利率在利率软约束下已经到达了高点,继续上涨空间不大,但不排除一些银行突破利率上限的情况。对中小银行来说,仍需通过高成本负债来补充存款。”杨慧敏说。

  值得一提的是,近期利率并轨的市场预期不断升温,而作为利率双轨制的主要因素存款利率的变化受到市场极大关注。业内人士表示,目前来看,存款利率的隐形约束——市场利率定价自律机制仍将继续存在。大额存单、结构性存款等创新型存款产品的利率有望进一步突破,其他类型的创新型产品也将不断涌出。

  业内人士表示,大额存单是利率市场化改革的重要手段。比如,美国就是通过大额可转让定期存单来突破利率管制。我国的利率市场化也是经历了“先大额后小额、先长期后短期”的改革过程。但是,目前利率双轨制的存在仍然制约着货币政策的传导效率,所以大额存单或成为利率并轨的契机,通过提高大额存单进一步实现存款利率市场化的程度。

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观念:昨日煤焦市场偏弱运转。焦炭方面,主流市场配合增值税调整开启第三轮50元/吨调降,降价根本抵消增值税降低影响。目前焦企产能照旧较高,港口库存继续高位,下游推销积极性较低。河北地域高炉逐步复产,焦炭需求小幅添加,但增量无限。焦煤方面,少数焦企利润下滑水平较大,打压煤价意图较为分明,局部配煤煤种小幅降价。沁源县火灾影响周边煤矿消费,多为动煤,焦煤影响较小。综合来看,短期焦炭库存高位压制焦价,炼焦利光滑落焦煤价钱或将出现疲态。Ycm中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经效劳平台

战略:焦炭方面:中性,南方高炉逐渐复产,焦炭需求小幅添加,但港口焦炭库存高位压制焦价。焦煤方面:中性,焦化利光滑落,焦企不时打压煤价,短期焦煤价钱有回调能够。套利方面:焦炭、焦煤5-9反套。Ycm中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经效劳平台

风险点:煤矿平安反省力度削弱;中美贸易战预期转差;焦炭库存累积超预期;成材库存累积超预期。Ycm中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经效劳平台

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下行高度受限 慎重追高操作Ycm中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经效劳平台

近期将执行新税率,原资料焦煤方面降价比拟确定,焦企呈现降税不降价的声响,并且限产呼声较高,但河北邯郸、山东地域、河南地域曾经承受50元/吨的降价,焦炭现货价钱持续走弱。焦炭供应绝对宽松但有一定自动限产膨胀预期,需求逐渐上升,短期内供需宽松格式有改善预期,但现货价钱下即将抑制期价下行空间,叠加焦炭库存高位去化仍需工夫以及原资料支撑重心下移,估计短期内J1905合约反弹高度无限,不建议追高操作,下行压力位2000/2030。Ycm中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经效劳平台

原料方面,近期焦炭现货市场继续走弱,山西地域后期未调价煤矿月度价钱方案执行不同幅度下调,叠加4月新税率带来变相降价,焦煤现货价钱下跌已成定局。近期煤矿集中复产,山西洗煤厂停工数量添加,煤矿库存及总库存均有所添加,供应添加确定性较高;下游需求端利润紧缩严重,控制推销数量,供需偏紧格式将逐渐改善;估计短期内焦煤期价有下行压力。Y 配资平台排名 cm中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经效劳平台

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根本面驱动不强,期价反弹幅度无限Ycm中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经效劳平台

逻辑:各地钢厂开启第三轮提降,累计降幅 250 元/吨。山西焦化行业专项反省,对供应影响无限,焦炉产能利率添加,供应压力较大;各地高炉将于四月初复产,但焦炭总库存较高,供需关系仍偏弱,且终端需求预期走弱后,钢材价钱承压,焦炭价钱弱势难改。估计现货价钱短期内将承压偏弱运转。期货方面,由于微观数据超预期,受市场心情影响,期货价钱大幅下跌,但由于焦炭根本面偏弱格式不变,估计期价反弹幅度无限。Ycm中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经效劳平台

操作建议:逢高抛空与区间操作相结合。Ycm中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经效劳平台

风险要素:终端钢材需求超预期;焦化环保力度加大(下行风险);下游需求走弱(下行风险)Ycm中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经效劳平台

现货仍有让利空间,期货价钱维持震荡Ycm中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经效劳平台

逻辑:平安监管政策趋严,国际煤矿产量仍受平安消费要素影响,长治火灾对焦煤供给影响无限,焦煤产量仍有减产预期。出口方面,澳煤出口仍受限,蒙煤出口稳中有增;下游焦化厂开工率维持高位,焦煤供需维持紧 互联网配资平台排名 均衡。但下游焦企曾经延续三轮降价,利润大幅紧缩后,继续向煤矿施压,受产业链传导影响,焦煤价钱下探,估计短期内焦煤现货将承压运转,仍有让利空间。期货价钱受平安将延续震荡。Ycm中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经效劳平台

操作建议:区间操作。Ycm中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经效劳平台

风险要素:煤矿复产(下行风险);出口恢复(下行风险);终端钢材需求超预期。Ycm中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经效劳平台

方正中期

焦炭现货偏弱 盘面偏弱运转Ycm中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经效劳平台

总结与后势Ycm中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经效劳平台

1 日,临汾、长治及晋中等地域焦煤市场价钱因新税率执行及焦炭市场行情影响下调 30-50 元/吨。局部煤矿详细下调幅度尚在协商中焦炭市场继续偏弱运转。自 4 月 1 日起国际执行新的税率,以此为契机焦炭市场第三轮下调 50 元/吨已拉开帷幕。现国际几大主流市场皆有回应,截至目前山西地域局部焦企已承受下调,多数仍在商谈中,估计此轮调价将于近期根本落地。焦企利润被再次紧缩,限产保价呼声较高。焦炭 1905 支撑位 1976,压力位 2013;焦煤 1905 支撑位 1233,压力位 1249。Ycm中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经效劳平台

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J:港口1950元/吨,日照港2000元/吨,焦炭第二轮降价根本落实,市场有第三轮降价预期。采暖季限产完毕,高炉产能应用率上升,焦炭需求无望改善;但焦企全体开工高于今年同期,焦炭本身供应压力仍大;焦企库存持续累积,港口库存仍高位压制,钢厂库存上升,可用天数高位。后续关注成材走势、钢厂利润修复及焦企本身限产变化,近期跟随铁矿走强。操作建议:多单可暂持有Ycm中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经效劳平台

JM:混煤1400元/吨左右。继山西临汾地域煤矿复产后,内蒙乌海地域煤矿也陆续验收复产叠加蒙煤通关上升,供给提升;而需求端焦企开工同期虽仍在高位,但近期下游时节性去库中,全体看焦煤供需有所弱化。后续关注煤矿复产状况及焦企限产变化,音讯面上长治沁源森林大火扰动供应。操作建议:张望Ycm中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经效劳平台

国信期货

现货偏弱 焦炭期货小幅回调Ycm中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经效劳平台

周一夜间,焦炭1905高位收盘,窄幅震荡运转,报收2008.5,下跌9.5,涨幅0.48%。周度调研焦企开工仍处高位程度,高开工对价钱的压力仍存,焦炭现货市场稳中偏弱,期货价钱小幅回调,建议短线操作。Ycm中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经效劳平台

周一夜间,焦煤1905高位收盘,震荡偏弱运转,报收1243,下跌1,涨幅0.08%。近期受森林火灾等影响焦煤供应,但内蒙煤矿复产,有一定补充。另下游焦企利润被紧缩,推销意向走弱,焦煤期货价钱区间震荡为主,建议短线操作。Ycm中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经效劳平台

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焦炭:昨日,临汾紧随长治之后开启焦化行业专项反省整治举动,山西其他地市也将跟进,焦炭临时供应估计膨胀。另外,昨日起全国执行新税率,华北、华东等地借此开启焦炭第三轮提降,此番提降后山西局部焦企将进入小幅盈余形态,限产保价呼声较高。需求方面,高炉开工率目前仍处于低位,钢厂复产预期或于本周内逐渐兑现,无望继续提振焦炭需求,思索到目前钢厂库存较高,需求释放速度或较为迟缓。综合来看,焦炭走势仍将维持震荡偏强。Ycm中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经效劳平台

焦煤:产地煤方面,山西除一般地域因平安要素仍处于停产形态,其他煤矿根本进入复产阶段,思索到昨日国度煤矿安监局告诉于 4 月至 6 月展开煤矿平安消费专项执法反省,复产产能有待进一步确认;出口煤方面,蒙煤通关量较后期有所降低,维持在近 1000 车左右,总供应偏紧场面仍无望失掉改善。需求方面,山西已有局部焦企承受焦炭第三轮提降,或致盈余运营,限产保价概率上升,加之山西多地开启焦化行业专项反省,焦煤需求或有下滑。现货方面,多地煤矿已局部让利焦企,但随着焦炭第三轮提降的停止,煤价或仍将下调。综合来看,焦煤走势或震荡偏弱。操作建议上,钢厂复产预期叠加环保反省要素,远月焦炭根本面依然强于焦煤,买 J1909-卖 JM1909 可持续持有。Ycm中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经效劳平台

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